Crédito para empresas em tempos de juros altos: o que considerar antes de fechar

A taxa básica de juros segue em patamar alto, e isso chega direto no custo do crédito empresarial. Segundo dados do Banco Central, a taxa média das novas contratações de crédito para empresas passou de 30% ao ano no início de 2026, refletindo o ciclo de aperto monetário. Pra empresa que precisa de capital de giro, isso muda a conta na hora de decidir de onde tirar recursos.

Por que o empréstimo tradicional ficou mais caro

Quando a Selic sobe, o custo de captação dos bancos sobe junto, e isso é repassado nas taxas cobradas de pessoa jurídica. Linhas de crédito rotativo e capital de giro sem garantia costumam ser as mais caras, porque o banco embute no juro o risco de não ter nada pra executar em caso de inadimplência.

É aqui que entra uma diferença importante: crédito com garantia real ou com fiança tende a sair mais barato que crédito sem garantia, porque reduz o risco pro credor.

Linhas com condições diferenciadas

Pra pequenas e médias empresas, existem linhas específicas que fogem da taxa de mercado:

• Pronampe: usa a Selic vigente no momento da contratação mais 6% ao ano, com limite de até R$ 500 mil por CNPJ, respeitando até 50% do faturamento bruto do ano anterior.
• BNDES: financiamento de longo prazo, com carência de até 2 anos, voltado a investimento, inovação e capital de giro associado a projetos específicos.

Essas linhas exigem análise de crédito e, em muitos casos, algum tipo de garantia adicional pra liberar o valor pleno solicitado.

O papel da garantia na hora de negociar crédito

Empresas que conseguem oferecer uma garantia financeira sólida (carta fiança ou garantia de operação, por exemplo) chegam à mesa de negociação com o banco ou a fintech em posição diferente: o risco percebido cai, e isso normalmente se traduz em taxa menor ou aprovação de valor maior.

Isso vale especialmente pra garantia de adiantamento de pagamento e garantia de retenção, usadas em contratos onde uma das partes precisa antecipar recursos ou reter valores até a entrega final do serviço. Ter esse tipo de garantia estruturada evita que a empresa trave capital próprio pra cobrir essas etapas do contrato.

Onde a GoWay entra

A GoWay atua na garantia de operação financeira: adiantamento de pagamento, retenção de pagamento, garantia aduaneira e cobertura para concessionários de serviços públicos. Em um cenário de juros altos, ter esse tipo de garantia bem estruturada é o que permite à empresa negociar crédito em condições melhores, sem precisar imobilizar capital próprio como caução.

Se sua empresa está avaliando linhas de crédito ou precisa de garantia pra fechar um contrato que envolve adiantamento ou retenção de pagamento, fale com um especialista da GoWay.